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Home 專家觀點

38婦女節專題:年輕新時代女性,3招掌握人生各風險 台灣《保險法》權威劉北元:小資女最適宜配置4大定期險

作者 Citizen Journalist
2021 年 3 月 8 日
Reading Time: 1 mins read
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劉北元的保險法

婦女節送自己的禮物就是自主掌握權益,台灣《保險法》權威劉北元推薦年輕小資女和新時代女性,可優先考慮4大定期險。

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你清楚從小到大的保單嗎?

婦女節,除紀念婦女權利運動,更象徵新時代女性都有權活成自己想要的模樣,但最重要的也包括:能控管好人生各類風險,提前完美規劃。

台灣《保險法》權威、北宇管顧總經理劉北元在《劉北元的保險法》最新一集音頻中,針對婦女節推出新主題:「初入社會小資女,如何為人生做好風險保障?」

劉北元說:在面對人生風險時,可先從舊保單檢視開始,尤其是初入社會的小資女或新時代女性,更需評估預算有限下,如何發揮保險槓桿最大效益?

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預算有限下,優先補足壽險、醫療、意外、癌症定期險

對年輕人而言,劉北元說,規劃上,一年一約定期險相對終身險,保費較低廉,能妥善發揮保險槓桿的最大效益,建議可優先針對「醫療險」、「意外險」、「癌症險」、「壽險」這四大定期險:

一、定期醫療險

因為醫療進步,許多治療效果較佳的新式手術或藥物治療,醫療費用相當高,健保或不給付,且可能是舊保單不承保範圍。劉北元說,「所以在年輕人身上,基於預算考量,定期型實支實付醫療險是重中之重。」

二、定期意外險

年輕人健康狀態相較老年人佳,因此比起患病,意外才是此階段最常見的風險缺口,「除保費實惠,短小精悍的意外險,」劉北元建議,可附加實支實付的醫療給付條款,讓保障功能更齊全。

三、定期癌症險

據衛福部國健署1997至2017年癌症登記報告顯示, 20年來,20到39歲新增癌症人數逐年增加,1997年有5157人,2017年為6005人,成長率逾16%。癌症不再是老年人專利,年輕罹癌數也在攀升。

一旦罹癌,醫療、後續照顧等費用動值百萬起跳,會燒光積蓄、甚至拖累家人。劉北元建議,可選擇一次性給付的險種,像是重大傷病保險,「理賠認定明確簡單,只要領取健保重大傷病卡,即可獲得一筆理賠金,能用來支應一開始罹癌時大筆的醫療照顧費用。」

四、定期壽險

年輕人很少在一出社會就成為家庭的經濟支柱。也就是說,家人並不會因為年輕人的死亡而陷入經濟困境。因此,保障是讓家人別在傷心之餘還要為自己籌措喪葬費用,劉北元建議,可選擇最經濟的定期壽險,保額200萬元。

「權威型爸媽」幫投保?年輕人3招辯論保單

做保險規劃前,也須先了解現有的保障,才能提前加強不足之處。

對初入社會小資女來說,因預算有限,如未先檢視既有保單的保障,可能會有重複投保、浪費錢的問題,無法發揮保險槓桿最大效益。

因此,《劉北元的保險法》另一集音頻就針對許多年輕人想跟父母談保險(因父母自行為孩子投保)可能遇到的困境,提出建議。

音頻中羅列放棄跟父母溝通的可能後果,又風趣地以「權威型」、「國家機密型」、「搞不清楚型」3種長輩型態、提供解決保險每談必吵的3大可執行步驟。

建立複盤表,提醒自己風險定期控管的重要

劉北元最後總結,成為自己靠山的三項心法:

第一:面對人生風險做規劃時,應先從舊保單檢視開始。

二:預算有限下,先用保費較低廉的定期險取代終身險,發揮保險槓桿最大效益,將來收入提升,再考慮有無補足終身險的必要。

三:劉北元強調,風險要定期控管,可建立一份人生複盤表,每2至3年檢視一次保單;若遇到人生重要階段如:跑道轉換、結婚、生子、買房、甚至離婚,都該重新檢視。

《劉北元的保險法》,帶領民眾以法律觀點、切入日常保險,用律師經驗帶領聽眾辯證理論與實務現況。劉北元亦開設讀書會,教授民法、保險法、稅法、訴訟實務分析、商業模式。

歡迎觀眾上Apple podcast、Spotify、KKBOX等各大平台收聽。

參考資料:《劉北元的保險法》音頻第11集、第6集
EP11 【保險沒法聊?】初入社會小資女,如何為人生做好風險保障
EP06【保險沒法聊?】社會新鮮人,如何好好跟父母談保險?
資料來源:音頻《劉北元的保險法》
https://player.soundon.fm/p/57c538fc-eaeb-4323-804f-270a4df2c8e4
    Tags: 38婦女節人生保險保險法劉北元婦女節小資女
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