2025年川普重返白宮，重新點燃美中角力火苗對於全球投資與經濟的衝擊不容小覷，面對投資人與客戶湧現的焦慮與不安，定方財務顧問於4月26日舉辦一一場深度投資講座，由定方總經理洪哲茗親自剖析長期投資的核心理念：「市場變動從來不是投資人該焦慮的主因。真正該擔心的是自己是否缺乏紀律。」
長期投資的力量：不是賭時機，而是贏在堅持
為什麼「少年股神」故事這麼多，自己卻一進場就大跌？洪哲茗指出，未來這類政經突發事件將不再是偶發風險，而是成為市場的新常態。面對諸如「川普執政2.0」等潛在的政經變局，投資人更應堅守投資紀律，以耐心與理性穿越市場迷霧。
洪哲茗以1985~2024年的標普500指數為例指出：即使是每年都買在最高點的「地獄倒楣鬼」，在每年持續投入、買進長期持有、股利再投入的紀律執行下，年化投資報酬率都有9.62%。若每年都買在最低點，報酬率也不過10.89%，並沒有明顯高於地獄倒楣鬼。
「持續留在市場中，遠比試圖進出市場更為重要。紀律的回報，往往勝過難以捉摸的運氣。」
他建議投資人應根據自身的目標年期，來決定合適的投資組合比例。例如，準備期僅1至3年的短期目標或已退休人士，應以穩健為主，股票比例應低於50%。而對於投資期程超過10年的投資人，則可考慮配置較高比例甚至100%的股票資產，以爭取更高的長期資本增值潛力。
借錢投資划算嗎？先搞清楚背後的真成本
現場有聽眾提問：「若看好未來行情，是否可以考慮借錢投資？」
洪哲茗坦言，從數學上來說，借款利率若低於長期報酬，理論上是「有利」的。但真正的考量不只是數字：「還要思考金流是否穩定、是否能持續投資、能否承受槓桿帶來的心理壓力。」
他補充，從機會成本角度來看，借錢投資後每月需還貸，這筆資金本來也可能是定期定額投入股市的來源，實際差距並沒有想像中那麼大。
「關鍵不是借不借，而是這樣的做法，是否真的適合你現在的財務狀況與人生階段。」
洪哲茗進一步強調，投資不該是情緒化決策，應該是理性規劃的延伸，好的理財規劃應涵蓋三個基本支柱：
「為需要的生活，做好預算；為不要的意外，買對保險；為想要的未來，勇於投資。」
他提醒，檢視與調整投資組合的時機，應根據人生目標或財務狀況變化，而非市場雜訊或政經新聞。唯有如此，投資才能真正為我們服務，而不是讓我們夜夜失眠。而這也是定方財務顧問輔導上百個家庭財務規劃的唯一心法。
紀律不是天生的，需要一套適合自己的方法慢慢建立起來。定方財務顧問不隸屬於金融機構，不販售任何金融商品，致力於推廣正確理財觀念，至今已輔導上百組家庭執行財務規劃，持續陪伴投資人在波動市場穩健前行，了解更多個人與家庭財務顧問服務：https://dingfang.com.tw/financial-planning
